平淡流年

今年嘗試第一次前往歐洲自助獨旅，有很多事情需要預先準備，我的個性不會過份樂觀，滿腔熱血認為無需規劃、說走就走，畢竟女性獨旅且不是自己相對熟悉的亞洲，有些事情不是1就是0，沒碰上麻煩的人會說別想太多，要是遇到問題了也難免破壞旅遊好心情。實際上我是出發前一個月左右才開始著手準備，老實說滿有時間壓力的，但也真的學到很多！對於歐洲除了2018曾造訪英國一趟以外，我算是小白一枚，以下分享行前準備心得，希望可以幫助到有需要的人喔。

【上篇】
一、簽證
二、保險與急難救助
三、財務
四、退稅
五、旅行文件

【下篇】
六、行李置辦
七、規劃國家、城市、進出路線
八、住宿訂房
九、交通：城市票券攻略，先訂機票、再訂火車
十、詳細日程

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一、簽證

目前台灣護照是可以免申根簽證進入歐洲申根區國家及地區的，大部分國人熟知的法國、義大利等都涵蓋在內，以外交部領事事務局網站公布名單為準。如果是打算長期旅行的人，須特別留意入境停留期限，原則上申根區每六個月內總計可停留90天，詳細計算方式也是查閱外交部網站公告。 參考：中華民國國民可以免簽證、落地簽證及電子簽證前往之國家與地區

二、保險與急難救助

前往歐洲地區還有所謂的申根保險，目前申根保險雖非入境歐洲必要條件，但其目的是為了確保旅客若發生意外有能力支付醫療費用，我個人是覺得保險這東西是花小錢買心安，用不上最好，絕對有備無患。建議於出發前3-5天進行投保，以確保在出發前拿到英文投保證明，如果是為家人(非本人)投保可能提早一週更妥當。

申根保險重點——
✔️ 醫療額度需達103萬台幣
✔️ 需包含海外急難救助
✔️ 需確認保險是否能直接給付、以及當地是否有據點
✔️ 記得申請英文投保證明

此保險必須在所有申根會員國內有效，保險給付額度三萬歐元以上，並涵蓋包括醫療遣送或遺體運回等所有醫療費用。須特別留意的是，申根保險規定醫療費用應由保險公司直接給付歐洲當地醫院或醫生，被保險人非給付對象（不接受被保險人先墊付費用，於返國後再向保險公司請領已墊付之費用，也就是我們一般常見認知的醫療保險支付方式，然而一般人信用卡額度也沒那麼高，還得打電話回台灣向銀行溝通調額度、通常都得專人審核沒這麼快，遇非台灣上班時間更是難上加難）。我打算投保國泰產險的申根型個人旅遊險，網路上查到的資料是說得於簽立代墊同意書後由國泰授權的救助機構代墊費用，這部分經email及電話詢問客服回覆如下：

「如因被保險人向本公司合作之救援機構求助符合本承保項目之各項費用或代墊款項，得由救援機構直接向本公司申請。本公司按符合本承保給付項目及金額自墊付款項中扣除保險金，其不足部份之差額，被保險人仍應償還本公司。」，看來被保人是否要墊款的關鍵在於這些急難救助行為是否符合承保範圍。另外投保後保單上會提供24小時的急難救助電話(02)2755-1258，如有代墊需求就直接電聯。

除了主動投保的申根保險，出國常用的旅遊險也不能少，信用卡附贈的旅遊險大同小異，幾經比較之後我選擇使用台新flygo卡訂購所有機票和火車票（機票需全額支付，不得使用任何里程優惠折抵款項），除了有回饋以外，更為了以下保險涵蓋範圍：
✔️旅遊平安險：最高NT$3,000萬(保障包含國內、國外)，包括意外醫療、急難救助及移靈等
✔️海外旅遊全程保障保險：最高NT$500萬
✔️全球購物保障：最高NT$30萬 （情境舉例：如果在歐洲刷卡買了名牌包遭竊，一定要保留好刷卡購物單據，並報警立案拿到報案單才能回國申請理賠）
✔️旅遊不便險：包括班機延誤、行李延誤、行李遺失、旅行文件重置、劫機、行程縮短等一系列保障

上述內容看起來很完整，但其實水很深，例如大眾運輸交通工具有其定義、並不包含公車或纜車，又或者所謂海外全程保險其實flygo只有承保來回30日內，這正是為什麼需要另外投保申根保險會更有保障。結論重點是：
1. 把握交通票券購票原則（全額支付非優惠折抵兌換、旅行全程都使用同一張卡）
2. 旅程途中所有刷卡明細都保留好
3. 如果真的遇到事情就直接報警立案、向當地醫療院所索取的單據都帶回台灣，後續申請理賠再來燒腦就好
4. 除了使用信用卡附贈的旅遊險，出國前一週主動投保申根保險，列印英文投保證明以備不時之需

三、財務

1. 海外刷卡消費
許多信用卡都號稱消費回饋高趴數、刷越多賺越多，但你知道因為反托拉斯法，許多國內銀行紛紛取消針對歐盟地區刷卡消費回饋了嗎？（原則上包含實體刷卡和Apple Pay等感應式刷卡，惟網路消費不在此限）有些銀行是全卡別取消歐盟回饋，有些則是部分取消，如果不留意這些回饋細節，很可能你的每一筆消費不但沒回饋還被加收1.5%手續費，累積起來會相當可觀！經過各種地毯式搜尋比較之後，我選用的主力消費卡別是台新flygo＋玫瑰悠遊卡（這兩張免年費門檻都很低、很容易），玉山雙幣卡作為備援（首年免年費，次年帳單產生時檢核前一年度任一月底外幣資產結餘等值台幣15萬元即免年費），之所以選這張當備援是因為起碼免手續費，且玉山是我主要往來帳戶之一，線上換匯、達到免年費條件對我來說相對方便且容易。記得玉山雙幣卡在刷卡消費建議先觀察較佳匯率進行線上換匯，不然就是結帳時會以即時匯率從台幣買入歐元去支付帳單。

特別留意flygo的Apple Pay感應式消費是不在回饋之列的，反正額度是歸戶計算，所以最直覺就是人在歐盟國家實體店面消費（不論插卡還是感應），通通拿玫瑰卡3.8%。已向客服確認過，即使是調高額度，flygo和玫瑰卡都是海外回饋無上限，可以放心使用（其他家銀行可能超出原訂額度就不計入回饋，需個別確認）。

而我不論在國內、平時出國使用最大宗的其實是匯豐現金回饋御璽卡，因為回饋趴數高、無上限、直接折抵下期帳單最簡單暴力，偏偏歐盟地區居然沒有回饋！（參考：滙豐（台灣）現金回饋御璽卡現金積點活動辦法）不回饋的國家如下表列，須留意是不論實體刷卡或Apple Pay感應消費都不回饋喔！殘念之餘把它作為網路預訂其他票券用途，主要考量是希望保留台新額度到真正出國的時候使用。

此次整趟歐洲行我原預計前往阿爾巴尼亞，這是所有行程中唯一一個非歐盟國家，也是匯豐現金回饋御璽卡有提供回饋的國家地區，而台新玫瑰的3.8%高回饋卻又只針對歐盟國家（是不是神煩），所以我將情境臚列如下，提醒自己主力卡和備援卡如何分別使用。話說回來，既然我把台新當作主力卡，臨時額度還是不夠用怎麼辦？可以使用Richart行動APP預繳卡費，預繳多少、額度馬上增加多少（客服表示大概一分鐘內系統就會更新顯示），透過Richart Life或電話客服調整的臨時額度時有期限的，而預繳卡款增加的額度並無時間限制，建議出國前轉入台新帳戶足夠的活存現金，真有需要可以馬上線上預繳增加額度。

如果不計較flygo 3%和匯豐 2.22%差異的話，可以簡化如下——

💡 非歐盟：不論實體或Apple Pay都刷匯豐現金回饋
💡 歐盟國家：不論實體或Apple Pay都刷台新玫瑰，台新額度不夠就刷玉山雙幣(或永豐DAWHO現金回饋Debit卡)
💡 交通(飛機/火車)：台新flygo
💡 網路訂房：台新玫瑰
💡 網路票券：匯豐現金回饋

另外歐洲地區以接受mastercard為主、visa次之，我個人建議不同國際發卡組織＆不同銀行最好能各準備至少一張信用卡（最理想的情況啦，我自己也是權衡半天最後選用的三張都只能是mastercard），以免單一技術問題或者額度問題造成刷卡失敗，可以相互備援。總結歐洲旅遊信用卡消費留意以下重點——

✔️ 歐盟國家消費是否有回饋？如果沒額外回饋起碼找不收1.5%手續費的卡片（例如雙幣卡）
✔️ 準備mastercard和visa不同發卡組織＆不同銀行卡片2-3張互相備援
✔️ 設定海外交易密碼（同預借現金密碼）4位PIN碼，某些實體交易會要求輸入
✔️ 提早調整臨時額度，提前告知用卡銀行旅行期間和地點，以免被系統判定盜刷
✔️ 信用卡預借現金(提取現鈔)成本高，非必要絕不使用

2. 國內提領現鈔
出國前勢必要先換一些歐元現鈔帶在身上，帶太多失竊風險過高，帶太少要頻繁提領不僅麻煩也需手續費，但如何定義太多太少這真的很難有絕對標準，目前爬文下來大家都說歐洲刷卡普遍、很少現金交易，我預計2-3個月的旅行至少準備1000歐元吧。國內兌換外幣現鈔的方式主要如下，通常美元／日圓現鈔比較充足，建議先電洽聯絡或透過網路銀行向你要去的分行預約提現（玉山需電聯，中信/永豐可線上預約），讓分行可以先準備現鈔，以免白跑一趟。

先說結論：經大致比較，玉山網銀換匯的匯率比較有競爭力，手續費一般銀行都差不多，加上又是我常用往來銀行，於是線上換匯之後臨櫃提領現鈔；至於回來若剩下現鈔，我打算用台新本行卡到ATM存入，雖然銀行買入現鈔的匯率不是很漂亮，但除非近期還有用到的機會，不然我個人是不太喜歡保存外幣現鈔在身邊，還是換回台幣比較實在。

1️⃣ 臨櫃以台幣購買外幣現鈔
依現金賣出匯率(較差)，各家銀行酌收手續費，能夠提取現鈔的面額和幣別也依各家銀行有所不同。

2️⃣ 持台幣提款卡至外幣ATM購買現鈔
依現金賣出匯率(較差)，但通常本行卡會有優惠讓分並免手續費，持他行卡(跨行)沒有讓分優惠且酌收跨行提款手續費。通常ATM的外幣現鈔幣別很有限（例如玉山是美元／日圓／港幣／人民幣，台新則是美元／日圓／人民幣／歐元），相對冷門的幣別還是得臨櫃辦理。

3️⃣ 網路銀行線上換匯＋外幣帳戶提領
網銀／行銀線上換匯是依照即期賣出匯率（較優）且通常再享優惠讓分，可以自行觀察匯率逢低買進，雖然不論透過外幣ATM還是臨櫃提領均酌收匯差手續費，但通常算上現金與即期匯率的價差，這種方式還是比較划算的。
匯差手續費通常是該銀行現鈔和即期匯率差額*你要提領的外幣金額，最低NTD$100。

舉例：欲提領/兌換歐元1000現鈔
【玉山】當天牌告現鈔賣出匯率35.89、即期賣出匯率35.59（網銀優惠35.47）
【台新】當天牌告現鈔賣出匯率35.921、即期賣出匯率35.588
1️⃣ 臨櫃以台幣購買外幣現鈔
【玉山】1000*35.89+100=35,990 現鈔匯率＆手續費100
【台新】1000*35.921+100=36,021 現鈔匯率＆手續費100 👈 成本最高
2️⃣ 持台幣提款卡至外幣ATM購買現鈔
【玉山】1000*35.89=35,890 現鈔匯率＆免手續費 👈 只是試算但根本不可能～因爲玉山外幣ATM不提供歐元XD
【台新】1000*(35.921-0.08)=35,841 現鈔匯率讓8分(1分=0.01元)＆免手續費
3️⃣ 網路銀行線上換匯＋外幣帳戶提領：臨櫃
【玉山】1000*35.47+1000*(35.89-35.59)=35,470+300=35,770 即期匯率＆匯差手續費 👈 最實際可行在這裡
【台新】1000*35.588+1000*(35.921-35.588)=35,588+333=35,921 即期匯率＆匯差手續費
   網路銀行線上換匯＋外幣帳戶提領：ATM(本行卡)
【玉山】1000*35.47+1000*(35.89-35.59)*0.9=35,470+270=35,740 即期匯率＆匯差手續費九折 👈 只是試算但根本不可能～因爲玉山外幣ATM不提供歐元XD
【台新】1000*35.588+100=35,688 即期匯率＆手續費100 👈 成本最低，但面額只有大鈔100且機台很少

理論上成本最高的是臨櫃以台幣買外幣現鈔，其次是ATM以台幣買外幣現鈔，最划算的方式應該是網銀線上換匯＋ATM以本行卡提領外幣帳戶，但考量歐元ATM據點其實不多、ATM通常只有大鈔＆數量也未必充足，其實網銀線上換匯＋(先預約or照會)臨櫃提領外幣帳戶，可能會是比較實際的做法。

3. 國外提領現鈔
許多人可能聽說過Revolut和Wise，但前者必須有外國學生簽或工作簽證以及當地住址才能開戶，後者雖然台灣可開戶卻無法收到實體卡片、只能辦虛擬卡（有些旁門左道可以技術性取得實體卡片，但必須花更多精神時間研究），沒有實體卡片就無法在當地ATM領錢，所以只是短期旅遊不是長期居留的我就先放棄了上述方式，轉向一般人最常使用的方式：

1️⃣ 簽帳金融卡：通常在銀行開戶都會得到一張實體提款卡，只要是具備國際金融卡功能就可以在海外提現，有些舊款的提款卡是不具備此功能的——例如永豐大戶數位帳戶線上開戶後寄發的卡片是沒有此功能的，必須從永豐行動銀行APP(非DAWHO)進行線上換發卡片申請，再臨櫃進行功能開啟並設定國外交易密碼；而玉山是招財貓舊型提款卡不具備此功能，但拍兔卡可以，需於行銀進行開卡、開啟磁條跨國交易功能，再到玉山ATM設定國外交易密碼四位數，並順便在ATM進行測試確認（玉山磁條跨國提款設定與測試教學）。

2️⃣ 信用卡：這屬於預借現金，必須先聯繫銀行開啟功能並設定密碼，不但佔用信用額度，每次收取「預借金額x3%~3.5%+100元~200元新台幣」手續費，所以領現的成本最高，況且預借金額若無法在當期帳單繳清，會計入循環利率，所以個人建議這只能當作應急的下下策備案。

金融卡於國外提領現鈔，費用包含以下三部分：
✔️ 國內銀行手續費：視各家銀行情況而定，通常在70-100元台幣不等，部分銀行提供免手續費優惠（如：花旗、星展、匯豐、永豐），但免手續費可能有些相關門檻條件
✔️ 國際匯率轉換費：由國際卡組織單位（VISA/MasterCard）等收取，為提領當地貨幣金額的1.5%（一般金融卡1%、簽帳金融卡1.5%）
✔️ 海外銀行手續費：視當地各家銀行規定，提款時可留意ATM螢幕畫面，查看是否有顯示額外費用，通常無顯示即代表免手續費

幾經考慮，我選擇以永豐DAWHO現金回饋Debit卡作為國外提現的首選，玉山拍兔卡則作為備援，主要是因為這兩家都是我原本就往來的銀行，門檻也容易達到，就盡量減省額外再向其他銀行開戶的成本。

國外ATM百百種，須留意你的實體卡片與機器上是否有相同的國際組織標誌才能進行提領。建議在當地銀行營業時間，於銀行附設ATM進行提領操作，一方面治安有保障，另一方面如果發生吃卡等技術問題可以馬上有人協助處理。

順帶一提的是，永豐DAWHO現金回饋Debit卡目前有海外消費3%回饋，所以我也拿它作為海外刷卡備援(尤其歐盟國家，因為我這次在歐盟國家停留時間居多，比較有額度不足的疑慮)，但它是簽帳金融卡，必須先預先線上換匯至外幣帳戶、結帳當下會對帳戶做圈存，必須扣款成功才有回饋。雙幣卡是在結帳週期才對外幣帳戶做扣款，需要對帳戶做約定自動扣款，如果外幣帳戶餘額不足，將由約定之臺幣帳戶依扣繳失敗當日匯率轉換為約定外幣。

4. 當地兌換外幣
我這次去的國家全部都是歐元作為流通貨幣，唯獨阿爾巴尼亞是非歐盟國家且使用「列克LEK」作為國家貨幣，所以必須查詢當地除了機場(匯率最差)以外哪裡適合換匯。

四、退稅

首先了解歐盟成員國有哪些，每個國家退稅稅率與門檻不同，原則是同一天於同一商店消費達到該國最低退稅門檻即可辦理退稅。例如法國凡於當日或連續三日內於同一間商店，或購物中心消費超過100歐元即可退稅，而信用卡退稅為12%，現金退稅為10.8％，同款商品最多僅能退稅15件。歐洲最大兩間退稅公司分別是「Global Blue」和「Premier Tax Free」，Global Blue 尤為常見，例如LV、PRADA、Burberry等品牌都是由這間公司負責，要去哪個稅務櫃台正是依據退稅單上的公司名稱決定。

• 商品購買後需保持商品標籤&收據完整性，結帳時記得取得退稅表格並保留銷售收據。
• 退稅資格
  • 非商品購物國的本國人
  • 持有有效的非歐盟成員國*護照
  • 在歐洲境內沒有停留超過6個月的外國居民
  • 非持有留學生簽證、工作簽
  • 17歲以上
• 需於購物日起三個月以內離開歐盟地區，並且在購物日起六個月內寄回退稅單即可退稅
• 旅遊進出多個歐盟國家，則於最後一個離境的歐盟國家辦理退稅即可（如果不是從歐盟國家機場搭機離開，而是搭火車前往非歐盟國家的話，退稅手續會更麻煩）
• 歐洲國家機場通過安檢後的商店，要留意並不一定都是免稅品，如果商品仍含稅的話，就需要向店員表示要退稅，並至海關蓋完章後，再回到購買的商店領取退稅款項

退稅地點與方式

1. 機場退現金：可立即拿到錢，不須追蹤進度或擔心收不到錢，但收取的手續費用較信用卡高（例如Global Blue固定每張退稅單收取3歐手續費），匯率依機場而定，除了在機場需排隊外，若退稅時已經要離開歐洲，手上就會多一筆歐元現金。有些機場可能沒有退稅公司櫃台，如果要退現金就一定要找櫃檯辦理，如果退信用卡就只要投遞信箱即可。
2. 機場退信用卡：可以領到接近全額的退稅金額，惟部分機場仍收手續費，退稅流程相對簡單快速，在機場蓋章後寄出退稅單就完成。建議將退稅單拍照留存，回國後可上網確認退稅進度。唯一風險是如果退稅當下提交的文件有其他問題，有可能會退稅失敗。
3. 商店現場退稅（可選現金或信用卡）：
    - 多為大型百貨公司，須以信用卡擔保，在市區直接退稅選擇現金表示手上多一筆現金可花用
    - 即使當下拿到現金，退稅後後仍有退稅單，需給機場海關蓋章，將蓋好章的退稅單、發票收據放進購物時店員給的退稅專用信封投遞至退稅公司郵筒信箱
    - 若未完成後續手續，將透過信用卡把退稅金額扣回來
    - 退稅後須於15日內離開歐盟

人工/機器退稅

現在歐盟多數國家都提供自助退稅機，到機器上掃退稅單、離開歐盟的登機證後，就無需再走傳統人工通道蓋章也不用寄回退稅單，但需注意的是僅限該國消費，如果是跨國旅行退稅（例如法國與西班牙等沿途購物、從義大利離開歐盟），還是得走人工通道蓋海關章。

機場退稅流程

1. 市區購物保留退稅單和收據，確認國碼為158TAIWAN
2. 列印登機證
👉若是退稅商品放在託運行李中——
3. 櫃檯辦理Check-in，跟地勤說行李內有退稅商品，先不要託運
4. 跟著V.A.T. Refund 到退稅海關櫃台蓋章（櫃檯上會寫有 TAX FREE 或 Custom），出示退稅單、護照、登機證或電子機票(確認是離開歐盟的班機)、購物收據與購買商品(以免需要檢查)
    ＊建議預留一個半小時排隊    
5. 辦理登機，託運行李並前往安檢
6. 過安檢出境後再將退稅單送至退稅公司櫃檯辦理
👉若是退稅商品放在手提行李中——
3. 櫃檯辦理Check-in
4. 至海關辦公室蓋章
5. 登機安檢
6. 出境後再將退稅單送至退稅公司櫃台

五、旅行文件
以下旅行文件我部分有準備紙本，部分資訊我寫在Notion或將電子檔存放於Google Drive雲端硬碟(設定可離線存取)，也同時存於行動裝置本機(手機/iPad)，以備不時之需。

其他待辦包括——

1. 買網卡
2. 確認電信公司國際漫遊功能開通：真有個萬一你要撥打急難救助電話才有得用呀！通常撥話方和接聽方都會被酌收通話費。
3. 向家人交代重要資訊：這純屬個人習慣和建議，讓重要親友知道你的預計行程和交通日期時間，如果失聯了他們才能處理；不知道大家有沒有單程行李箱的概念？我會向最信任的人交代財務和保險狀況，要是真有個萬一，家人至少不必擔心費用。
4. 安裝ChatGPT：到每個地方都可以請AI簡介一下當地人文歷史，多方便！
5. 安裝拍照/語音翻譯App：我請ChatGPT推薦我，於是安裝了Microsoft Translator和iTranslate（後者只有免費試用七天，可評估是否繼續付費使用）
6. 財務方面：信用卡臨時額度、國內換匯提現、國外提現功能開通＆理財密碼設定